Полное погашение кредита — это не только перевод денег в банк, но и завершение всех формальных обязательств. Особенно важно соблюсти процедуру при досрочном погашении: даже небольшое отклонение от условий договора может привести к возникновению задолженности спустя месяцы или годы.
Почему важно соблюдать порядок
Многие заёмщики стремятся закрыть кредит раньше срока, чтобы сэкономить на процентах и снизить финансовую нагрузку. Однако условия досрочного погашения чётко прописаны в кредитном договоре. Игнорирование этих требований создаёт риски для клиента — в том числе появления неучтённых начислений.
Реальный случай: 170 тысяч рублей через два года
Одна гражданка уточнила остаток по кредиту в отделении банка и в тот же день внесла всю сумму через кассу. После этого она сообщила о полном погашении по телефону горячей линии и считала обязательства выполненным.
Через два года банк направил ей требование об уплате около 170 000 рублей. Организация пояснила, что кредит формально не был закрыт, поскольку клиент не выполнил предусмотренный договором порядок уведомления.
В чём была ошибка
В кредитном договоре содержалось условие: заявление о досрочном погашении должно быть подано в письменной форме не позднее чем за 30 дней до предполагаемой даты погашения. Заёмщица данное заявление не направляла.
В результате банк продолжил списания по стандартному графику. В день очередного автоматического платежа на счёте не хватило средств. Были начислены проценты — первоначально сумма составила 327,20 рубля. Дальнейшие списания продолжались, остаток на счёте исчерпался, а задолженность нарастила.
Судебное разбирательство
Гражданка оспорила действия банка в судах, включая Верховный суд Российской Федерации. Однако требования были отклонены. Суд установил, что истец не представила доказательств подачи письменного заявления о досрочном погашении. Дело № 32-КГ18-19.
Что делать перед досрочным погашением
Перед тем как погасить кредит досрочно:
- внимательно изучите раздел договора, касающийся досрочного погашения;
- уточните, требуется ли письменное заявление и какой срок его подачи;
- если заявление необходимо — оформите его в установленной форме и сохраните подтверждение получения банком (например, копию с отметкой входящего номера или электронную квитанцию);
- после погашения запросите в банке справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.
Комментарии